Inchiesta/Bonus, quanto incassa davvero una famiglia italiana

Con due figli e lo stesso profilo familiare, nel 2026 i trasferimenti diretti vanno da 1.399 a 6.449 euro l’anno; carte, sconti in bolletta e detrazioni possono allargare ancora la distanza, ma non sempre diventano denaro disponibile.

Sul conto corrente di una coppia con due figli, lo Stato sociale italiano può valere poco più di 116 euro al mese oppure oltre 537. La differenza non dipende soltanto dal reddito. Contano l’Indicatore della situazione economica equivalente (Isee), l’età dei figli, il reddito individuale della madre, la presenza di entrambi i genitori al lavoro, il comune di residenza, il contratto d’affitto, le spese effettivamente sostenute e perfino il modo in cui l’aiuto viene erogato. Alcune misure arrivano come bonifico; altre come credito su una carta utilizzabile solo per determinati acquisti; altre ancora riducono una bolletta o l’Irpef mesi dopo la spesa.

Per capire quanto una famiglia riceva davvero, Italia Informa ha costruito tre casi omogenei: due genitori che lavorano, due figli di 6 e 9 anni, nessuna disabilità, nessun nuovo nato, nessun percettore di Assegno di inclusione o indennità di disoccupazione. Cambia l’Isee: 9.000 euro nella famiglia a reddito basso, 25.000 in quella intermedia, 55.000 in quella medio-alta. Nei primi due casi la madre ha un reddito da lavoro individuale entro 40.000 euro; nel terzo lo supera. È una simulazione controllata, non la fotografia di tutte le famiglie italiane.

La prima famiglia, con Isee di 9.000 euro, entra nella fascia più favorevole dell’Assegno unico e universale. Nel 2026 l’importo base per ciascun figlio minorenne nella fascia Isee più bassa è di 203,80 euro al mese. Poiché entrambi i genitori lavorano, nel nostro caso si aggiungono 34,90 euro per figlio. Il risultato è 238,70 euro mensili per ciascun bambino, 477,40 euro per la famiglia e 5.728,80 euro in un anno. È denaro che arriva con regolarità, non una detrazione teorica.

A questa cifra si aggiunge il Bonus mamme 2026, 60 euro al mese e fino a 720 euro annui per le lavoratrici con almeno due figli che rispettano i requisiti e non superano 40.000 euro di reddito da lavoro. I trasferimenti diretti salgono così a 6.448,80 euro l’anno, pari a 537,40 euro al mese, prima di considerare carte vincolate, bollette e fisco.

Sotto i 9.796 euro di Isee entra poi in gioco il sistema dei bonus sociali. Nel 2026 la soglia ordinaria è stata alzata proprio a 9.796 euro; per i nuclei con almeno quattro figli a carico resta il limite di 20.000 euro. Per una famiglia di quattro persone come quella simulata, il solo bonus elettrico vale 186,15 euro l’anno. Il bonus gas dipende invece dalla zona climatica, dal tipo di utilizzo e dal trimestre; quello idrico garantisce uno sconto legato a 50 litri al giorno per componente, mentre il bonus rifiuti comporta una riduzione del 25 per cento della Tari. Qui il welfare c’è, ma non compare come accredito bancario: si vede nelle fatture più basse.

La stessa famiglia rientra nella soglia economica della Carta “Dedicata a te”, fissata a 15.000 euro di Isee. I 500 euro annuali, però, non sono un diritto certo per chiunque rispetti il limite: i beneficiari sono individuati dall’Inps e dai Comuni secondo priorità e disponibilità delle carte. Se la famiglia venisse selezionata, il valore nazionale facilmente misurabile salirebbe a 7.134,95 euro, sommando carta e bonus elettrico. Resterebbero fuori gas, acqua e Tari. Dei 7.134,95 euro, inoltre, soltanto 6.448,80 sono trasferimenti diretti ordinari sul conto.

Il secondo caso mostra quanto siano importanti le soglie. Con Isee di 25.000 euro, la stessa coppia con gli stessi due figli continua a ricevere un Assegno unico consistente, ma più basso. Nella fascia attorno a 25.000 euro l’importo base è di circa 165,90 euro per figlio; la maggiorazione per entrambi i genitori titolari di reddito da lavoro è di circa 25,90 euro. La famiglia arriva così a 383,60 euro al mese e 4.603,20 euro l’anno. Con i 720 euro del Bonus mamme, i trasferimenti diretti diventano 5.323,20 euro annui, 443,60 euro al mese.

La distanza rispetto alla famiglia con Isee di 9.000 euro, limitandosi ai trasferimenti diretti, è quindi di 1.125,60 euro l’anno. Ma il salto reale è più ampio perché a 25.000 euro spariscono contemporaneamente il bonus sociale ordinario per luce, gas, acqua e rifiuti e la possibilità di accedere alla Carta “Dedicata a te”. È uno dei meccanismi meno visibili del sistema: molte prestazioni non si riducono gradualmente al crescere della condizione economica, ma cessano quando si supera una soglia. Poche centinaia di euro di Isee possono quindi cambiare il valore di un pacchetto di aiuti molto più di quanto suggerisca la sola variazione dell’Assegno unico.

La terza famiglia ha Isee di 55.000 euro. Ha ormai superato la soglia massima dell’Assegno unico collegata all’Isee, che per il 2026 arriva a 46.582,71 euro. L’Assegno unico non scompare, perché è universale, ma scende al minimo: 58,30 euro al mese per ciascun figlio minorenne. Con due figli sono 116,60 euro al mese, cioè 1.399,20 euro l’anno. Nel nostro modello la madre supera anche i 40.000 euro di reddito da lavoro individuale e non prende il Bonus mamme. Non ci sono bonus sociali sulle utenze né Carta “Dedicata a te”. Il trasferimento diretto nazionale, nelle condizioni fissate, si ferma quindi a 1.399,20 euro.

A parità di composizione familiare, i trasferimenti diretti sono 6.448,80 euro con Isee 9.000, 5.323,20 con Isee 25.000 e 1.399,20 con Isee 55.000. Se alla prima famiglia viene attribuita la Carta “Dedicata a te” e si considera il bonus elettrico, il valore misurabile supera 7.100 euro prima ancora di calcolare gas, acqua, Tari e vantaggi fiscali.

Il Bonus mamme è un esempio della difficoltà di leggere il sistema soltanto attraverso l’Isee. La misura guarda al reddito da lavoro della madre, non all’Isee familiare. Una famiglia con patrimonio o reddito complessivo elevato potrebbe quindi mantenere il beneficio se la lavoratrice, presa individualmente, resta entro il limite dei 40.000 euro e possiede gli altri requisiti. Nel nostro terzo caso abbiamo escluso il bonus proprio fissando un reddito individuale superiore alla soglia; con una diversa distribuzione dei redditi tra i coniugi, lo stesso Isee familiare potrebbe produrre un risultato differente.

C’è poi un secondo livello di welfare che spesso viene sommato ai “bonus” ma non ha la stessa natura: le detrazioni fiscali. Per le spese di istruzione non universitaria il 730/2026 consente una detrazione del 19 per cento su un massimo di 1.000 euro di spesa per alunno. Se entrambe le famiglie sostengono almeno quel livello di spesa per ciascuno dei due figli, il vantaggio teorico massimo è di 380 euro. Per l’attività sportiva dei ragazzi tra 5 e 18 anni la detrazione è del 19 per cento su un massimo di 210 euro per figlio: altri 79,80 euro per due bambini. Il totale potenziale delle due voci è dunque 459,80 euro.

Definirli “459,80 euro ricevuti dallo Stato”, però, sarebbe impreciso. Prima bisogna spendere; poi occorre che la spesa sia ammessa; infine la detrazione deve poter essere utilizzata nell’Irpef, salvo i casi particolari in cui la normativa riconosce rimborsi anche in assenza di capienza. Per una famiglia con poca imposta da pagare, una detrazione può valere meno di quanto suggerisca il tetto teorico. Per una famiglia medio-alta, invece, la maggiore capienza fiscale rende più probabile utilizzare integralmente le agevolazioni. Il welfare fiscale può quindi avere una distribuzione diversa dal welfare monetario.

La casa rende il confronto ancora meno lineare. Per l’affitto dell’abitazione principale esistono detrazioni Irpef che cambiano con il reddito complessivo e con il tipo di contratto. Nel regime ordinario, la detrazione è di 300 euro per redditi fino a 15.493,71 euro e di 150 euro tra 15.493,71 e 30.987,41 euro; esistono poi regole differenti per contratti a canone concordato, giovani inquilini o lavoratori che trasferiscono la residenza. Non si può quindi attribuire una cifra unica alle tre famiglie partendo dal solo Isee. Lo stesso vale per molti contributi affitto locali, che dipendono da bandi regionali o comunali e dalle risorse disponibili.

Anche la scuola è un mosaico. Accanto alla detrazione nazionale ci sono aiuti per libri, mense e trasporto che passano da Regioni e Comuni. Il Ministero dell’Istruzione e del Merito ripartisce alle Regioni le risorse per i libri gratuiti o semigratuiti agli studenti meno abbienti, ma soglie e modalità non producono un importo nazionale identico. Due nuclei con lo stesso Isee possono quindi sostenere costi diversi in base alla residenza.

Dal 2026, inoltre, è cambiato anche il modo in cui l’Isee viene utilizzato per alcune prestazioni familiari e di inclusione. Il nuovo indicatore specifico prevede, tra le altre modifiche, una franchigia più favorevole sulla casa di abitazione: 91.500 euro, che sale a 120.000 euro nei Comuni capoluogo delle città metropolitane, con ulteriori incrementi legati ai figli conviventi successivi al primo. L’Inps applica questo indicatore a misure come Assegno unico, Assegno di inclusione e Bonus nido. La conseguenza pratica è che alcune famiglie possono collocarsi in una fascia più favorevole rispetto a quella che avrebbero avuto con il calcolo Isee ordinario.

La composizione della famiglia può modificare i conti ancora più del reddito. Se al posto dei due figli di 6 e 9 anni ci fosse un bambino sotto i tre anni, entrerebbe il Bonus asilo nido, che per i bambini nati dal 2024 può arrivare a 3.600 euro l’anno con Isee fino a 40.000 euro, entro il limite della retta effettivamente pagata. Se nel 2026 ci fosse una nascita o un’adozione, un nucleo con Isee familiare specifico non superiore a 40.000 euro potrebbe aggiungere il Bonus nuovi nati da 1.000 euro. Bastano dunque l’età di un figlio e un evento familiare per spostare di migliaia di euro il bilancio annuale.

All’estremo inferiore della scala economica c’è poi l’Assegno di inclusione (Adi). Non lo abbiamo inserito nella simulazione perché non basta avere un Isee basso: servono specifici requisiti familiari, economici e patrimoniali. Il limite Isee è 10.140 euro e il beneficio integra il reddito familiare secondo una scala di equivalenza; per chi vive in affitto può aggiungersi una componente specifica. Inserire l’Adi nella famiglia da 9.000 euro senza conoscere reddito, patrimonio, canone e caratteristiche del nucleo avrebbe prodotto un numero arbitrario. Ma per chi ne ha diritto l’Adi può spostare radicalmente il valore complessivo del sostegno pubblico, ed è erogato attraverso la Carta di inclusione, non come libero accredito assimilabile allo stipendio.

Il cittadino che chiede “quanto ricevo dallo Stato?” deve mettere insieme almeno quattro contabilità: bonifici Inps, carte vincolate, sconti sulle utenze e recuperi fiscali, oltre agli aiuti regionali e comunali. La somma finale non coincide con il denaro liberamente spendibile e non si ricava da una sola soglia reddituale.

Per le tre famiglie della nostra simulazione, la parte più comparabile resta quindi quella dei trasferimenti diretti nazionali: 537,40 euro al mese nella fascia Isee da 9.000 euro, 443,60 euro a 25.000 e 116,60 euro a 55.000. Intorno a questi importi ruota una seconda corona di benefici che può valere da poche decine a diverse migliaia di euro, ma cambia con spese, età, luogo di residenza e accesso effettivo alle misure. È qui che la “giungla dei bonus” diventa qualcosa di più di un’espressione politica: per sapere quanto welfare arriva davvero a una famiglia bisogna distinguere tra ciò che viene pagato, ciò che viene scontato e ciò che, forse mesi dopo, può essere recuperato dalle tasse.

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